Uncategorized

Кредитные союзы

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые кооперативы, созданные для того, чтобы их члены могли сберегать и кредитовать друг друга по справедливым и разумным процентным ставкам. Это некоммерческие организации, работающие на общественных началах и ориентированные на сообщество.

Вы можете стать членом кредитного союза, если у вас есть общие связи с другими членами. Наиболее распространенными общими связями являются:

  • Общинная связь: когда все члены живут или работают в одном районе
  • Профессиональная связь: когда все члены имеют одну и ту же профессию или работают на одного работодателя
  • Ассоциативная связь: когда все члены состоят в одном обществе или ассоциации

Каждый кредитный союз управляется своими членами, каждый из которых имеет один голос. Члены избирают отдельных членов в правление кредитного союза. Члены правления — это неоплачиваемые добровольцы, и они определяют политику, в соответствии с которой работает кредитный союз.

Существуют два основных зонтичных органа кредитных союзов — Ирландская лига кредитных союзов (ILCU) и Ассоциация развития кредитных союзов (CUDA). Большинство, но не все кредитные союзы принадлежат к одной из этих организаций. У этих организаций могут быть другие правила, которым должны следовать их члены, и они предоставляют кредитным союзам другие услуги.

Правила

Основным законодательным актом, регулирующим деятельность кредитных союзов, является Закон о кредитных союзах 1997 года. На кредитные союзы также распространяются различные аспекты законов о Центральном банке.

Реестр кредитных союзов, который является частью Центрального банка Ирландии, отвечает за регистрацию, регулирование и надзор за кредитными союзами.

Центральный банк имеет право налагать условия на регистрацию кредитного союза. Эти условия могут быть обжалованы в Ирландском апелляционном трибунале по финансовым услугам. Решения регулирующих органов также могут быть обжалованы в этом трибунале.

Основной функцией Регистратора кредитных союзов является регулирование кредитных союзов в следующих целях:

  • Защита сбережений членов каждого кредитного союза
  • Поддержание финансовой стабильности и благополучия кредитных союзов в целом

В ряде областей кредитные союзы подчиняются тем же правилам, что и банки. Они подчиняются законам об отмывании денег так же, как и банки.

Кредитные союзы, которые хотят заниматься определенными видами бизнеса, например, страхованием, инвестиционным посредничеством и определенными платежными услугами, должны получить разрешение Центрального банка.

Центральный банк публикует Руководство по кредитным союзам, в котором изложены правила, применимые к кредитным союзам.

Пруденциальные требования

Кредитные союзы должны соответствовать пруденциальным требованиям, установленным Центральным банком в отношении резервов, минимальных требований к ликвидности, инвестиций, кредитования и заимствований.

Сбережения

Кредитные союзы в Ирландии подпадают под действие Схемы гарантирования депозитов, которая находится в ведении Центрального банка Ирландии. Это схема, которая может обеспечить компенсацию вкладчикам, если кредитное учреждение вынуждено прекратить свою деятельность. Она распространяется на вклады, хранящиеся в банках, строительных обществах и кредитных союзах. Максимальная сумма, которую может получить член кредитного союза по этой схеме, составляет €100 000.

Дивиденды

Ваш кредитный союз может объявить дивиденды в конце каждого года. Максимальный размер дивидендов в настоящее время составляет 10%.

Сбережения и налоги

Проценты, которые вы получаете по вкладам в кредитных союзах, облагаются налогом на удержание процентов по вкладам (DIRT). Существуют особые правила налогообложения дивидендов кредитных союзов, зависящие от типа вашего счета.

Кредитование

Кредитные союзы могут предоставлять кредиты своим членам, включая автокредиты, кредиты на улучшение жилищных условий, отпуск, промежуточные кредиты, на особые случаи, образование, свадьбы, Рождество, медицинские или чрезвычайные ситуации. Он может потребовать обеспечения кредита – это зависит от собственных правил кредитного союза’.

Существуют ограничения на сумму любого кредита. Максимальный размер кредита, который может получить член кредитного союза, составляет €39,000 или 10% от нормативных резервов отдельного кредитного союза, в зависимости от того, какая сумма больше.

Кроме того, кредитный союз не имеет ограничений по сумме кредита.

Также существуют ограничения на срок погашения кредита (срок кредитования). Максимальный срок по необеспеченным кредитам составляет 10 лет, а по необеспеченным кредитам — 35 лет.

Ваша способность погасить кредит.

Ваша способность погасить кредит должна быть главным фактором при рассмотрении заявки на кредит. Регистратор кредитных союзов имеет право налагать ограничения на кредитование кредитных союзов.

В кредитном союзе должны быть предусмотрены ограничения на выдачу кредитов.

В кредитном союзе должна быть предусмотрена процедура апелляции для членов, которым отказано в выдаче кредита.

Процентная ставка, взимаемая по кредитам, определяется правлением. Процент по кредиту не может быть более 1% в месяц. Разные ставки не могут применяться к одному и тому же классу кредита.

Некоторые кредитные союзы предлагают кредит It Makes Sense, который предоставляет небольшие кредиты по низким процентным ставкам. Этот кредит можно получить, если вы получаете социальную выплату и испытываете трудности с получением кредита из других источников. Список участвующих в программе кредитных союзов можно найти на сайте It Makes Sense Loan.

.

Руководство Центрального банка по кредитным союзам содержит рекомендации для кредитных союзов по различным аспектам кредитования.

Страхование защиты кредита

Страхование защиты кредита может быть доступно по кредитам, выдаваемым членам кредитного союза.

Трудности с погашением кредита

Если у вас возникли трудности с погашением кредита, вам следует связаться с кредитным союзом, чтобы узнать, можно ли его реструктурировать.

Кредитный союз — это организация, в которой вы можете получить кредит.

Управление

Правление кредитного союза принимает основные решения о его деятельности и осуществляет надзор за повседневной работой руководства’. Правление не участвует в непосредственном управлении.

Правление принимает решения в отношении следующего:

  • Установление стратегии
  • Убедиться в наличии эффективной команды менеджеров
  • Утверждение, пересмотр и обновление всех планов, политик и процедур.

В состав совета входят от семи до 11 членов. Существуют ограничения по срокам членства в совете. Один человек не может работать более 12 лет в течение любого 15-летнего периода. Ряд групп не могут входить в состав правления кредитного союза. К ним относятся сотрудники, близкие члены семей сотрудников, директоров или членов комитета по надзору совета, добровольные помощники, директора других кредитных союзов и некоторые профессиональные консультанты кредитного союза, такие как юристы и аудиторы. Для директоров-добровольцев может быть организовано обучение.

Требования “пригодности и честности” к директорам финансовых учреждений изложены в Законе о реформе Центрального банка 2010 года. Кредитные союзы подчиняются специальному режиму соответствия и добросовестности. Кредитные союзы, уполномоченные в качестве розничных посредников, подчиняются режиму соответствия и добросовестности, который применяется к другим розничным посредникам.

В отношении кредитных союзов действуют подробные правила.

Существуют подробные правила о создании и роли ряда комитетов, включая комитет по надзору совета директоров, аудиторский комитет и кредитный комитет. Также существуют подробные правила отчетности перед Центральным банком о выполнении кредитным союзом нормативных требований.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает объединение кредитных союзов или передачу их деятельности другому кредитному союзу. Целями реструктуризации являются:

  • Защита сбережений членов кредитного союза
  • Поддержание стабильности и жизнеспособности кредитных союзов и сектора в целом
  • Сохранение идентичности и этики кредитных союзов

Совет по реструктуризации кредитных союзов (ReBo) был уставным органом, созданным для оказания помощи в реструктуризации кредитных союзов. Он финансировался за счет налога на сектор. Реестр кредитных союзов управляет и поддерживает текущую реструктуризацию, которая продолжается в секторе после того, как ReBo прекратил свою деятельность в 2016 году.

Дополнительная информация

Смерть члена кредитного союза

Вы можете сделать письменное заявление о назначении лица или группы лиц, которые получат право на ваше имущество в кредитном союзе, например, сбережения, кредиты или страховку, в момент вашей смерти. Максимальная сумма, на которую это распространяется, составляет €23 000. Вы можете изменить эту номинацию в любое время. После вашей смерти кредитный союз свяжется с назначенным лицом. Эта сумма не входит в состав вашего имущества для целей завещания или наследования по завещанию. Если вы не сделаете такого назначения, все ваше имущество в кредитном союзе будет распределено в соответствии с вашим завещанием или правилами наследования по завещанию.

Процедура рассмотрения жалоб

Кредитные союзы должны иметь процедуры рассмотрения жалоб. Если вы не удовлетворены результатами внутренней процедуры, вы можете обратиться с жалобой к Омбудсмену по финансовым услугам и пенсиям. Омбудсмен — это независимое должностное лицо, в обязанности которого входит расследование, посредничество и вынесение решений по неурегулированным жалобам отдельных клиентов на поставщиков финансовых услуг и пенсионных услуг.

Кредитные союзы должны иметь процедуру внутреннего рассмотрения жалоб.

Контактная информация о ближайшем кредитном союзе доступна, вы также можете обратиться в местный телефонный справочник или связаться .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *